Wir lieben die Idee. Ein Zuhause für die Kälte, eines für die Sonne. Sie entkommen dem Grau und machen sich auf den Weg nach Florida. Ganz einfach, oder?
Es sei denn, Ihre Mathematik stimmt nicht.
Viele Rentner machen ihre Hausaufgaben. Sie prüfen das Wetter. Sie wählen eine schöne Postleitzahl. Am Ende geben sie immer noch mehr aus als geplant. Experten sagen, dass sie immer wieder von drei konkreten Geldfehlern heimgesucht werden. Und es ist nicht schön.
HOA-Fallen
Sie sehen sich diese Eigentumswohnung in der Wohnanlage an. Es überprüft jedes Budgetkästchen. Niedriger Preis. Überdachter Parkplatz. Vielleicht ein Blick auf den Pool.
Aber hinter jedem Lächeln steckt eine Gebühr.
Es werden die üblichen HOA-Gebühren erwartet. Sie decken die Müllabfuhr ab. Das Rasenmähen. Das Problem ist nicht die monatliche Gebühr. Es ist die überraschende Einschätzung.
„Ich habe persönlich erlebt, dass Kunden in HOA-Gesellschaften wegen Zwangsreparaturen von Immobilien mit obligatorischen Steuerbescheiden in Höhe von mehr als 240.000 US-Dollar konfrontiert wurden“, sagte Russell Moran, Versicherungsspezialist bei Russell Moran Agency.
Das sei kein Rückschlag, sagte er. Es ist ein finanzieller Ruin.
Also überspringen Sie den Kauf. Zumindest zunächst. Moran fordert seine Kunden auf, das Bargeld am Laufen zu halten. Mieten Sie im Süden. Ist die Gegend scheiße? Du gehst. Der kaputte Aufzug oder das überflutete Dach gehören nicht Ihnen.
Nicht an einen wertmindernden Vermögenswert gebunden zu sein, klingt langweilig. Aber es erspart Ihnen die Schulden einer halben Million Dollar, mit denen Sie nicht gerechnet haben.
Der Residenz-Mythos
Manche Leute denken, dass es bei der Geographie nur um die in einem Kalender gezählten Tage geht. Verbringen Sie 184 Tage hier, 181 Tage dort. Einfach.
Der IRS ist anderer Meinung. Die Staaten sind definitiv anderer Meinung.
Chad Gammon leitet Custom Fit Financial. Er sagt, bei der Aufenthaltserlaubnis gehe es um „erhebliche Präsenz“ und nicht nur um einen Stempel im Reisepass.
So verlieren Sie.
Du lebst in New York. Hohe Steuer. Du hast dort ein Haus. Ein Arzt da. Ein Buchhalter. Sie verbringen das halbe Jahr in Florida. Keine Einkommensteuer. Großartig! Aus steuerlichen Gründen teilen Sie der Regierung also mit, dass Sie in Florida ansässig sind.
Sie heben 100,0 $ ab. New York denkt, Sie haben gelogen.
Dieser „kleine“ staatliche Einkommenssteuerunterschied kann über Nacht verschwinden.
Gammon schlüsselt es auf: Sie vermeiden bei dieser Abhebung New Yorker Steuern in Höhe von etwa 4.900 bis 5.000 US-Dollar. Florida kostet 0 $. Du fühlst dich wie ein Genie. Dann kommt die Prüfung. Plus Strafen. Plötzlich stehen Sie vor Schulden in Höhe von über 20.000 US-Dollar, mit denen Sie nie gerechnet hätten.
Was machen Sie also? Du veränderst dein Leben. Ändern Sie es tatsächlich.
Bewegen Sie die Erbstücke. Wechseln Sie den Hausarzt. Wählerregistrierung ändern. Es klingt langweilig. Aber es ist ein rechtlicher Albtraum, in zwei Bundesstaaten zu bleiben. Sie müssen physisch beweisen, dass Sie gegangen sind. Nicht nur für den Winter.
Medicare-Labyrinth
Medicare ist schwer genug, wenn Sie still sitzen. Bewegen Sie sich nun umher.
Die Regeln variieren je nach Bundesstaat. Ja, nochmal mit den Regeln.
Der Originaltext schneidet hier mitten im Satz ab, was wahrscheinlich zu Details zu Teil-D-Abdeckungslücken oder Planwechselfenstern führt. Die Gefahr bleibt jedoch bestehen: Komplexität erzeugt Fehler. Und Fehlerkosten.
