Nous adorons l’idée. Une maison pour le froid, une pour le soleil. Vous échappez à la grisaille et vous dirigez vers la Floride. Assez simple, non ?
À moins que vos calculs ne soient erronés.
De nombreux retraités font leurs devoirs. Ils vérifient la météo. Ils choisissent un joli code postal. Ils finissent quand même par dépenser plus que prévu. Les experts affirment que trois erreurs financières spécifiques continuent de les ronger. Et ce n’est pas joli.
Pièges HOA
Regardez cet appartement dans la communauté fermée. Il coche toutes les cases budgétaires. Prix bas. Parking couvert. Peut-être une vue sur la piscine.
Mais il y a un prix derrière chaque sourire.
Des frais HOA standard sont attendus. Ils couvrent le ramassage des déchets. La tonte du gazon. Le problème n’est pas le tarif mensuel. C’est le bilan surprise.
“J’ai personnellement vu des clients des sociétés HOA se voir confrontés à des évaluations obligatoires de plus de 240 000 $ pour des réparations forcées de propriétés”, a déclaré Russell Moran, spécialiste des assurances à l’agence Russell Moran.
Ce n’est pas un revers, dit-il. C’est la ruine financière.
Alors sautez l’achat. Au moins au début. Moran dit à ses clients de faire fonctionner l’argent liquide. Louez dans le Sud. Si le quartier est nul ? Vous partez. L’ascenseur en panne ou le toit inondé ne vous appartiennent pas.
Ne pas être lié à un actif en dépréciation semble ennuyeux. Mais cela vous évite de devoir un demi-million de dollars que vous n’aviez pas vu venir.
Le mythe de la résidence
Certaines personnes pensent que la géographie se limite aux jours comptés sur un calendrier. Passez 184 jours ici, 181 jours là-bas. Facile.
L’IRS n’est pas d’accord. Les États ne sont absolument pas d’accord.
Chad Gammon dirige Custom Fit Financial. Il affirme que la résidence est une question de « présence substantielle », et pas seulement d’un tampon sur un passeport.
Voici comment vous perdez.
Vous vivez à New York. Impôt élevé. Vous avez une maison là-bas. Un médecin là-bas. Un comptable. Vous passez la moitié de l’année en Floride. Pas d’impôt sur le revenu. Super! Vous dites donc au gouvernement que vous êtes un résident de Floride à des fins fiscales.
Vous retirez 100,0 $. New York pense que vous avez menti.
Cette « petite » différence d’impôt sur le revenu entre États peut disparaître du jour au lendemain.
Gammon l’explique : vous évitez environ 4 900 à 5 000 dollars d’impôts à New York sur ce retrait. La Floride prend 0 $. Vous vous sentez comme un génie. Puis l’audit arrive. Plus des pénalités. Soudain, vous vous retrouvez face à une dette de plus de 20 000 $ que vous n’aviez jamais prévue.
Alors que fais-tu ? Vous changez de vie. Changez-le en fait.
Déplacez les objets de famille. Changez de médecin de premier recours. Modifier l’inscription des électeurs. Cela semble fastidieux. Mais rester dans un État à moitié sur deux est un cauchemar juridique. Vous devez prouver physiquement que vous êtes parti. Pas seulement pour l’hiver.
Labyrinthe de l’assurance-maladie
L’assurance-maladie est déjà assez difficile si vous restez assis. Maintenant, déplacez-vous.
Les règles varient selon les États. Oui, encore une fois avec les règles.
Le texte original coupe ici le milieu de la phrase, conduisant probablement à des détails sur les lacunes de couverture de la partie D ou sur les fenêtres de changement de plan. Le danger reste cependant constant : la complexité engendre l’erreur. Et les coûts d’erreur.
