Kami menyukai ide itu. Satu rumah untuk hawa dingin, satu untuk matahari. Anda melarikan diri dari kegelapan dan menuju ke Florida. Cukup sederhana, bukan?
Kecuali matematika Anda salah.
Banyak pensiunan mengerjakan pekerjaan rumah. Mereka memeriksa cuaca. Mereka memilih kode pos yang bagus. Mereka masih menghabiskan lebih banyak uang daripada yang mereka rencanakan. Para ahli mengatakan tiga kesalahan keuangan tertentu terus mengganggu mereka. Dan itu tidak cantik.
Perangkap HOA
Anda melihat kondominium di komunitas yang terjaga keamanannya. Ia memeriksa setiap kotak anggaran. Label harga rendah. Parkir tertutup. Mungkin pemandangan kolam renang.
Namun ada bayaran di balik setiap senyuman.
Biaya standar HOA diharapkan. Mereka menutupi pengambilan sampah. Pemotongan rumput. Masalahnya bukan pada tagihan bulanan. Ini adalah penilaian yang mengejutkan.
“Saya pribadi pernah melihat klien di lembaga HOA dikenakan penilaian wajib sebesar $240.000+ untuk perbaikan properti paksa,” kata Russell Moran, spesialis asuransi di Russell Moran Agency.
Itu bukan suatu kemunduran, katanya. Ini adalah kehancuran finansial.
Jadi lewati pembelian. Setidaknya pada awalnya. Moran meminta kliennya untuk menjaga agar uang tetap mengalir. Sewa ke Selatan. Jika area tersebut jelek? Anda pergi. Anda tidak memiliki lift yang rusak atau atap yang banjir.
Tidak terikat pada aset yang mengalami depresiasi terdengar membosankan. Tapi ini menyelamatkan Anda dari hutang setengah juta dolar yang tidak Anda sangka akan datang.
Mitos Residensi
Beberapa orang berpikir geografi hanyalah tentang hari-hari yang dihitung dalam kalender. Habiskan 184 hari di sini, 181 hari di sana. Mudah.
IRS tidak setuju. Negara-negara jelas tidak setuju.
Chad Gammon menjalankan Custom Fit Financial. Dia mengatakan residensi adalah tentang “kehadiran substansial,” bukan sekedar cap di paspor.
Inilah cara Anda kalah.
Anda tinggal di New York. Pajak tinggi. Anda punya rumah di sana. Seorang dokter di sana. Seorang akuntan. Anda menghabiskan setengah tahun di Florida. Tidak ada pajak penghasilan. Besar! Jadi, Anda memberi tahu pemerintah bahwa Anda adalah penduduk Florida untuk keperluan perpajakan.
Anda menarik $100,0 New York mengira Anda berbohong.
Selisih pajak pendapatan negara yang “kecil” itu bisa hilang dalam sekejap.
Gammon menguraikannya: Anda menghindari pajak New York sekitar $4.900-$5.000 atas penarikan tersebut. Florida mengambil $0. Anda merasa seperti seorang jenius. Kemudian audit dilakukan. Ditambah penalti. Tiba-tiba Anda melihat utang sebesar $20.000 lebih yang tidak pernah Anda rencanakan.
Jadi apa yang kamu lakukan? Anda mengubah hidup Anda. Benar-benar mengubahnya.
Pindahkan pusaka. Ganti dokter perawatan primer. Ubah pendaftaran pemilih. Kedengarannya membosankan. Namun tetap menjadi separuh negara bagian adalah mimpi buruk hukum. Anda perlu membuktikan secara fisik bahwa Anda pergi. Bukan hanya untuk musim dingin.
Labirin Medicare
Medicare cukup sulit jika Anda duduk diam. Sekarang bergeraklah.
Aturan berbeda-beda di setiap negara bagian. Ya, sekali lagi dengan aturan.
Teks asli terpotong di tengah kalimat di sini, kemungkinan besar mengarah ke detail tentang kesenjangan cakupan Bagian D atau jendela peralihan rencana. Namun, bahayanya tetap ada: kompleksitas melahirkan kesalahan. Dan biaya kesalahan.
