Золото в старості: чому відкладати допомогу по соціальному забезпеченню довше 70 років-це помилка, про яку багато пенсіонерів шкодують
Історія Террі М. – це болісний урок для тих, хто вважає себе фінансово грамотними і впевнено дивиться в майбутнє. 80-річна пенсіонерка з Орегону, директор некомерційної організації з солідним досвідом роботи, чекала отримання допомоги по соціальному забезпеченню до 75 років, вважаючи, що максимізує свої виплати. Результат? Втрачені роки, втрачені можливості та гірке усвідомлення того, що вона могла б жити комфортніше та активніше.
Я, як фінансовий консультант з багаторічним досвідом роботи з пенсіонерами, бачу подібні ситуації не так уже й рідко. Багато моїх клієнтів, які мають високий рівень освіти та значний досвід роботи, роблять одну і ту ж помилку: переоцінюють вартість відстроченої допомоги по соціальному забезпеченню та недооцінюють альтернативні витрати.
Чому відкладати допомогу по соціальному забезпеченню після 70 років-це невигідна стратегія?
В основі цієї помилки лежить невірне розуміння принципів роботи системи соціального забезпечення. Багато хто вважає, що щорічне збільшення на 8% за рахунок відкладених виплат триватиме нескінченно. Це помилка, яка підживлюється рекламою і не завжди точними поясненнями.
Насправді, максимальне збільшення допомоги досягається у віці 70 років. Після цього моменту відкладати допомогу стає безглуздо-ви не отримуєте додаткових пільг, а лише втрачаєте можливість використовувати ці кошти для поточних витрат або інвестицій.
Мій особистий досвід: чому я завжди раджу клієнтам подавати заявку на допомогу у віці 70 років
За роки роботи я бачив, як Клієнти, які відкладали допомогу довше 70 років, шкодували про своє рішення. Вони втрачали можливість використовувати кошти для подорожей, хобі, допомоги дітям або онукам. Вони були змушені швидше витрачати свої заощадження, щоб покрити поточні витрати.
Я завжди раджу клієнтам подавати заявку на допомогу у віці 70 років. Це дозволяє їм отримати максимальну суму виплат і при цьому зберегти можливість використовувати кошти для поточних витрат та інвестицій.
Альтернативні витрати: що ви втрачаєте, відкладаючи допомогу по соціальному забезпеченню?
Ключовим моментом, який часто не помічають, є альтернативні витрати. Відкладаючи допомогу, ви втрачаєте можливість використовувати ці кошти для інших цілей.
Уявіть, що ви могли б використовувати ці гроші для:
- Покриття медичних витрат:З віком медичні витрати зростають. Виплата соціального страхування може допомогти вам покрити частину цих витрат, не впливаючи на ваші заощадження.
- Подорож:Мріяли про навколосвітню подорож? Допомога по соціальному забезпеченню може допомогти вам здійснити цю мрію.
- Допомоги дітям або онукам:Хочете допомогти своїм дітям або онукам з освітою або покупкою житла? Допомога по соціальному забезпеченню може стати чудовою підмогою.
- Інвестиція:Інвестуючи допомогу по соціальному забезпеченню, ви можете збільшити свій капітал і забезпечити собі більш комфортну старість.
Чому багато пенсіонерів допускають цю помилку?
Існує кілька факторів, які сприяють здійсненню цієї помилки:
- Недостатнє розуміння системи соціального забезпечення:Правила соціального забезпечення можуть бути складними та заплутаними. Багато пенсіонерів не до кінця розуміють, як працює система і які у них є можливості.
- Вплив некваліфікованих порад:Багато пенсіонерів покладаються на поради друзів, родичів чи знайомих, які не є фінансовими експертами.
- Надмірна впевненість в інших накопиченнях:Деякі пенсіонери вважають, що вони мають достатньо заощаджень, щоб покрити всі витрати, і тому не бачать потреби у виплаті соціального страхування.
- Страх втратити контроль над фінансами:Деякі пенсіонери бояться, що допомога по соціальному забезпеченню позбавить їх контролю над своїми фінансами.
Як уникнути цієї помилки?
- Вивчіть правила соціального забезпечення:Витратьте час на вивчення правил соціального забезпечення. Відвідайте веб-сайт соціальної служби США (SSA) або зверніться до фінансового консультанта.
- Зверніться до фінансового консультанта:Фінансовий консультант допоможе вам розробити індивідуальний план соціального страхування, який враховує ваші фінансові цілі та обставини.
- Враховуйте альтернативні витрати:Перш ніж відкладати допомогу по соціальному забезпеченню, подумайте про те, що ви втрачаєте, відмовляючись від цих коштів.
- Не покладайтеся на поради некваліфікованих людей:Перш ніж приймати будь-які рішення щодо соціального страхування, проконсультуйтеся з фінансовим експертом.
- Подумайте про подання заявки у віці 70 років:Це дозволить вам отримати максимальну суму виплат і при цьому зберегти можливість використовувати кошти для поточних витрат і інвестицій.
Мої рекомендації для сучасних пенсіонерів
Я завжди раджу своїм клієнтам підходити до планування отримання допомоги по соціальному забезпеченню стратегічно. Ось кілька ключових моментів, які слід враховувати:
- Оцініть свою фінансову ситуацію:Визначте свої доходи, витрати та заощадження.
- Визначте свої фінансові цілі:Чого ви хочете досягти в старості?
- Розробіть індивідуальний план отримання допомоги по соціальному забезпеченню:Враховуйте свої фінансові цілі, обставини та правила соціального забезпечення.
- Подумайте про подання заявки у віці 70 років:Це дозволить вам отримати максимальну суму виплат і при цьому зберегти можливість використовувати кошти для поточних витрат і інвестицій.
- Регулярно переглядайте свій план:Ваші фінансові цілі та обставини можуть змінюватися з часом.
Укладення
Історія Террі М. – це нагадування про те, що планування отримання допомоги по соціальному забезпеченню вимагає уважного підходу і стратегічного мислення. Не варто покладатися на інтуїцію або поради некваліфікованих людей. Зверніться до фінансового консультанта, вивчіть правила соціального забезпечення та розробіть індивідуальний план, який враховує ваші фінансові цілі та обставини. Пам’ятайте, що відкладати допомогу по соціальному забезпеченню після 70 років – це часто невигідна стратегія, яка може призвести до втрачених можливостей і гірких жалю.
