Het verschil tussen een gesubsidieerde en een niet-gesubsidieerde lening is niet alleen een technisch aspect. Het verandert wie de schuld betaalt terwijl u in de klas zit.
Gesubsidieerde leningen zijn op behoeften gebaseerd. De overheid vergoedt de rente zolang je minimaal halftijds staat ingeschreven. Ze betalen het ook tijdens de uitstelperiode van zes maanden nadat je de school hebt verlaten. U betaalt geen cent totdat u begint met het terugbetalen van de hoofdsom.
Niet-gesubsidieerde leningen zijn anders. Ze zijn niet gebonden aan financiële behoeften. De rente begint onmiddellijk op te lopen.
Die onbetaalde rente wordt toegevoegd aan uw leningsaldo zodra u klaar bent met school. Uw hoofdsom groeit voordat u uw eerste betaling doet.
Waarom doet dit er toe? Omdat compounding tegen je werkt. Als u de onbetaalde rente op een niet-gesubsidieerde lening negeert, betaalt u uiteindelijk voor de lening en de kosten van het lenen ervan. Gesubsidieerde leningen voorkomen die initiële groei.
Welke moet je kiezen? Neem eerst zoveel gesubsidieerde financiering als waarvoor u in aanmerking komt. Het is feitelijk een geschenk van de overheid dat uw totale schuld lager houdt. Ga alleen naar niet-gesubsidieerde leningen als je nog steeds meer geld nodig hebt om het collegegeld te betalen.
De afweging is eenvoudig. Gesubsidieerd bespaart u geld, maar vereist financiële noodzaak. Niet-gesubsidieerd is altijd beschikbaar, maar kost in de loop van de tijd meer.
“De rente op niet-gesubsidieerde leningen loopt onmiddellijk op, wat betekent dat het saldo toeneemt nog voordat de terugbetaling begint.”
Als u aanbiedingen vergelijkt, kijk dan naar het totale bedrag dat u na uw afstuderen verschuldigd bent, en niet alleen naar het oorspronkelijke leenbedrag. Dat aantal is inclusief de rente die al is geactiveerd.
Maak nu de juiste beslissing. De rente die u vandaag vermijdt, is geld dat u morgen behoudt.
