Der Unterschied zwischen einem subventionierten und einem nicht subventionierten Darlehen ist nicht nur eine Formsache. Es verändert sich, wer die Schulden bezahlt, während man im Klassenzimmer sitzt.
Förderkredite sind bedarfsorientiert. Der Staat übernimmt die Zinsen, solange Sie mindestens zur Hälfte eingeschrieben sind. Sie zahlen es auch während der sechsmonatigen Nachfrist nach Ihrem Schulabschluss. Sie zahlen keinen Cent, bis Sie mit der Rückzahlung des Kapitals beginnen.
Anders verhält es sich mit nicht subventionierten Krediten. Sie sind nicht an finanzielle Bedürftigkeit gebunden. Die Verzinsung beginnt sofort.
Diese nicht gezahlten Zinsen werden Ihrem Darlehenssaldo hinzugefügt, sobald Sie die Schule abgeschlossen haben. Ihr Kapital wächst, bevor Sie Ihre erste Zahlung leisten.
Warum ist das wichtig? Weil die Aufzinsung gegen Sie arbeitet. Wenn Sie unbezahlte Zinsen für einen nicht subventionierten Kredit ignorieren, zahlen Sie am Ende den Kredit und die Kosten für die Kreditaufnahme. Subventionierte Kredite verhindern dieses anfängliche Wachstum.
Welches sollten Sie wählen? Nehmen Sie zunächst so viele subventionierte Mittel in Anspruch, wie Sie sich qualifizieren. Es ist praktisch ein Geschenk der Regierung, das Ihre Gesamtverschuldung niedriger hält. Nehmen Sie nur dann nicht subventionierte Darlehen in Anspruch, wenn Sie noch mehr Geld für die Studiengebühren benötigen.
Der Kompromiss ist einfach. Subventioniert spart Ihnen Geld, erfordert aber finanzielle Notwendigkeit. Nicht subventioniert ist immer verfügbar, kostet aber mit der Zeit mehr.
„Bei nicht geförderten Krediten fallen die Zinsen sofort an, d. h. der Saldo erhöht sich bereits vor Beginn der Rückzahlung.“
Wenn Sie Angebote vergleichen, achten Sie auf den Gesamtbetrag, den Sie nach Ihrem Abschluss schulden, und nicht nur auf den ursprünglichen Kreditbetrag. In dieser Zahl sind die bereits aktivierten Zinsen enthalten.
Tätigen Sie jetzt den richtigen Anruf. Die Zinsen, die Sie heute vermeiden, sind Geld, das Sie morgen behalten.
