La diferencia entre un préstamo subsidiado y uno no subsidiado no es sólo un tecnicismo. Cambia quién paga la deuda mientras estás sentado en un salón de clases.
Los préstamos subsidiados se basan en las necesidades. El gobierno cubre los intereses mientras esté matriculado al menos a medio tiempo. También lo pagan durante el período de gracia de seis meses después de dejar la escuela. No pagas ni un centavo hasta que empiezas a pagar el capital.
Los préstamos no subsidiados son diferentes. No están ligados a la necesidad financiera. Los intereses comienzan a acumularse inmediatamente.
Ese interés impago se agrega al saldo de su préstamo una vez que termina sus estudios. Su capital crece antes de realizar su primer pago.
¿Por qué esto importa? Porque la capitalización va en su contra. Si ignora los intereses impagos de un préstamo no subsidiado, terminará pagando el préstamo y el costo de pedirlo prestado. Los préstamos subsidiados impiden ese crecimiento inicial.
¿Cuál deberías elegir? Primero, tome tantos fondos subsidiados como pueda calificar. Es efectivamente un regalo del gobierno que mantiene baja su deuda total. Acuda a préstamos no subsidiados solo si aún necesita más dinero para cubrir la matrícula.
La compensación es simple. El subsidio le ahorra dinero pero requiere necesidad financiera. Los servicios sin subsidio siempre están disponibles, pero cuestan más con el tiempo.
“Los intereses se acumulan inmediatamente sobre los préstamos no subsidiados, lo que significa que el saldo aumenta incluso antes de que comience el pago”.
Si está comparando ofertas, observe el monto total que deberá después de graduarse, no solo el monto del préstamo inicial. Ese número incluye los intereses que ya han sido capitalizados.
Tome la decisión correcta ahora. El interés que evitas hoy es dinero que conservas mañana.
