La différence entre un prêt subventionné et un prêt non subventionné n’est pas qu’un détail technique. Cela change qui paie la dette pendant que vous êtes assis en classe.
Les prêts bonifiés sont basés sur les besoins. Le gouvernement couvre les intérêts pendant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps. Ils le paient également pendant le délai de grâce de six mois après la fin de vos études. Vous ne payez pas un centime tant que vous n’avez pas commencé à rembourser le capital.
Les prêts non subventionnés sont différents. Ils ne sont pas liés à des besoins financiers. Les intérêts commencent à courir immédiatement.
Ces intérêts impayés sont ajoutés au solde de votre prêt une fois que vous avez terminé vos études. Votre capital augmente avant que vous effectuiez votre premier paiement.
Pourquoi est-ce important ? Parce que la composition joue contre vous. Si vous ignorez les intérêts impayés sur un prêt non subventionné, vous finissez par payer le prêt et le coût de son emprunt. Les prêts bonifiés empêchent cette croissance initiale.
Lequel devriez-vous choisir ? Bénéficiez en premier du montant de financement subventionné auquel vous êtes admissible. Il s’agit en fait d’un cadeau du gouvernement qui permet de réduire votre dette totale. N’utilisez des prêts non subventionnés que si vous avez encore besoin de plus d’argent pour couvrir les frais de scolarité.
Le compromis est simple. Le subventionné vous permet d’économiser de l’argent mais nécessite un besoin financier. Non subventionné est toujours disponible mais coûte plus cher avec le temps.
“Les intérêts courent immédiatement sur les prêts non subventionnés, ce qui signifie que le solde augmente avant même le début du remboursement.”
Si vous comparez les offres, examinez le montant total que vous devrez après l’obtention de votre diplôme, et pas seulement le montant initial du prêt. Ce nombre comprend les intérêts déjà capitalisés.
Faites le bon appel maintenant. Les intérêts que vous évitez aujourd’hui sont de l’argent que vous garderez demain.
