Tools voor kunstmatige intelligentie (AI) zoals ChatGPT kunnen op verzoek financieel advies genereren, maar de output ervan mist de kritische nuance van menselijke expertise. Toen hem werd gevraagd om een plan om tien jaar eerder met pensioen te gaan, kwam de AI met een logisch verantwoorde, maar potentieel rampzalige routekaart. Dit benadrukt een groeiend probleem: AI kan complexe strategieën samenvatten, maar mist de contextuele realiteit die financieel succes maakt of breekt.
Het door AI gegenereerde pensioenplan in 10 stappen
ChatGPT’s plan voor versnelde pensioencentra rond agressief sparen en beleggen. De belangrijkste stappen zijn onder meer:
- Definieer pensioendoelen: Bepaal de gewenste leeftijd en werkstatus na pensionering.
- Bereken BRANDnummer: Vermenigvuldig de jaarlijkse uitgaven met 25 om een pensioendoel vast te stellen.
- Kostenreductie: bezuinig meedogenloos op de uitgaven voor huisvesting, transport, entertainment en andere niet-essentiële zaken.
- Inkomensmaximalisatie: Streef naar loonsverhogingen, baanveranderingen, bijbaantjes en investeringen in onroerend goed.
- Agressieve besparingen: Bespaar meer dan 50% van het inkomen en maximaliseer de bijdragen aan rekeningen met belastingvoordeel (401(k), IRA, HSA).
- Strategisch beleggen: Gebruik indexfondsen (VTI, VOO) voor langetermijngroei op zowel belastbare als fiscaalvoordelige rekeningen.
- Early Access Planning: Gebruik Roth-conversieladders of houd belastbare makelaarsrekeningen aan voor opnames vóór pensionering.
- Zorgstrategie: Verken de ACA-marktplaats, ministeries voor het delen van gezondheidszorg of behoud werkgelegenheid voor uitkeringen.
- Continu toezicht: Houd het nettovermogen bij, breng portefeuilles opnieuw in evenwicht en pas de uitgaven indien nodig aan.
- Vertrouwen en buffer: Overschrijd het FIRE-getal met 10-20% en overweeg een “testpensioen”-periode.
Wat de AI goed doet: de kernprincipes
De AI identificeert correct de fundamenten van de Financial Independence, Retire Early (FIRE)-beweging: gedisciplineerde uitgaven, hoge spaarrentes en gediversifieerde beleggingen. Deze principes zijn in theorie gezond. De AI erkent ook de psychologische uitdagingen die gepaard gaan met het verlaten van de arbeidsmarkt, een detail dat vaak over het hoofd wordt gezien in puur financiële berekeningen.
Waar de AI faalt: context en realiteit
De fatale fout van het plan is het gebrek aan situationeel bewustzijn. Een menselijke financieel adviseur zou onmiddellijk vragen naar de leeftijd en tijdlijn van het individu. De strategie voor een 22-jarige met nog dertig jaar om te investeren verschilt drastisch van die van een 50-jarige die een exit voor vijf jaar nastreeft.
Zoals financieel adviseur Scott Caufield opmerkt: “Alleen maar zeggen ‘een spaarquote van meer dan 50% bereiken’ is net zo nuttig als iemand suggereren ‘het beleggingsrendement van Warren Buffett te behalen’.” Het advies van de AI negeert de praktische barrières voor extreme besparingen, zoals banenverlies, medische noodgevallen of marktdalingen.
William Stern, CEO van Cardiff, waarschuwt dat de AI een ‘fragiel, risicovol’ plan presenteert met ‘geen ruimte voor fouten’. Het advies gaat uit van consistente inkomens, gezondheid en gunstige marktomstandigheden – allemaal onrealistische aannames.
“Het gevaarlijkste financiële advies is niet dat wat duidelijk verkeerd is, maar dat wat technisch correct is en toch contextueel catastrofaal.”
Conclusie
ChatGPT kan financiële plannen genereren, maar kan de persoonlijke begeleiding van een menselijke adviseur niet vervangen. Het resultaat is een technisch correcte checklist, ontdaan van de cruciale context die succes scheidt van financiële ondergang. Hoewel AI strategieën kan samenvatten, kan het niet anticiperen op uitdagingen in de echte wereld of zich aanpassen aan individuele omstandigheden.
