Narzędzia sztucznej inteligencji (AI), takie jak ChatGPT, mogą generować porady finansowe na żądanie, ale w ich wynikach brakuje krytycznego niuansu ludzkiej wiedzy. Sztuczna inteligencja, poproszona o plan emerytalny 10 lat wcześniej, przedstawiła logiczny, ale potencjalnie katastrofalny plan działania. To uwypukla narastający problem: sztuczna inteligencja może podsumowywać złożone strategie, ale pomija realia kontekstowe, które decydują o sukcesie lub porażce finansowej.
Wygenerowany przez sztuczną inteligencję plan wcześniejszej emerytury w 10 krokach
Plan ChatGPT dotyczący przyspieszonej emerytury opiera się na agresywnym oszczędzaniu i inwestowaniu. Kluczowe kroki obejmują:
- Określ cele emerytalne: Określ pożądany wiek i status zatrudnienia po przejściu na emeryturę.
- Oblicz liczbę FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsze przejście na emeryturę): Pomnóż swoje roczne wydatki przez 25, aby ustalić docelową kwotę emerytury.
- Cięcie wydatków: Bezwzględnie tnij wydatki na mieszkanie, transport, rozrywkę i inne niepotrzebne wydatki.
- Maksymalizacja dochodów: Zdobywaj awanse, zmieniaj pracę, wykonuj dodatkowe prace i inwestuj w nieruchomości.
- Agresywne oszczędzanie: Zaoszczędź ponad 50% swoich dochodów, maksymalizując wpłaty na konta podlegające opodatkowaniu (401(k), IRA, HSA).
- Inwestowanie strategiczne: Korzystaj z funduszy indeksowych (VTI, VOO) w celu uzyskania długoterminowego wzrostu zarówno na kontach podlegających opodatkowaniu, jak i na rachunkach podlegających opodatkowaniu.
- Plan wczesnego dostępu: Skorzystaj z drabinek konwersji Roth lub prowadź rachunki maklerskie, aby wypłacić środki przed przejściem na emeryturę.
- Strategia ubezpieczenia zdrowotnego: Przeglądaj rynek ACA, ministerstwa giełdy zdrowia lub utrzymuj zatrudnienie w celu uzyskania świadczeń.
- Bieżące monitorowanie: Monitoruj majątek netto, przywracaj równowagę portfelom i dostosowuj wydatki w razie potrzeby.
- Pewność i rezerwa: Pokonaj liczbę FIRE o 10-20% i rozważ okres „testowej emerytury”.
Co AI ma rację: podstawowe zasady
Sztuczna inteligencja poprawnie identyfikuje podstawowe zasady ruchu Financial Independence and Retire Early (FIRE): zdyscyplinowane wydatki, wysokie stopy oszczędności i zróżnicowane inwestycje. Zasady te brzmią w teorii. Sztuczna inteligencja rozpoznaje także psychologiczne wyzwania związane z odejściem z pracy, a jest to szczegół często pomijany w kalkulacjach czysto finansowych.
Gdzie sztuczna inteligencja popełnia błąd: kontekst i rzeczywistość
Fatalną wadą planu jest brak świadomości sytuacyjnej. Doradca finansowy natychmiast zapyta o wiek danej osoby i ramy czasowe. Strategia dla 22-latka z 30-letnim stażem w inwestowaniu radykalnie różni się od strategii dla 50-latka, którego celem jest wyjście z inwestycji za pięć lat.
Jak zauważa doradca finansowy Scott Caufield: „Samo powiedzenie «osiągnij stopę oszczędności ponad 50%» jest tak samo przydatne, jak powiedzenie komuś, aby «osiągnął zwrot z inwestycji Warrena Buffetta»”. Rady sztucznej inteligencji ignorują praktyczne bariery utrudniające skrajne oszczędzanie, takie jak utrata pracy, nagłe przypadki medyczne lub spadki na rynku.
William Stern, dyrektor naczelny Cardiff, ostrzega, że sztuczna inteligencja stanowi „krupy plan wysokiego ryzyka” z „zerowym marginesem bezpieczeństwa”. Rada zakłada stabilne dochody, zdrowie i korzystne warunki rynkowe – wszystkie założenia są nierealistyczne.
„Najniebezpieczniejsza rada finansowa to nie ta, która jest oczywiście błędna, ale ta, która jest technicznie poprawna, ale katastrofalna w kontekście”.
Wniosek
ChatGPT może generować plany finansowe, ale nie może zastąpić spersonalizowanych wskazówek doradcy. Jego wynikiem jest lista poprawna technicznie, pozbawiona krytycznego kontekstu odróżniającego sukces od porażki finansowej. Chociaż sztuczna inteligencja może podsumowywać strategie, nie jest w stanie przewidywać problemów w świecie rzeczywistym ani dostosowywać się do indywidualnych okoliczności.
