Давайте говорити прямо.
Дональд Трамп пропонує скасувати податок на виплати за соціальними гарантіями. На папері це звучить привабливо: пенсіонери зберігають свої гроші, а держава відходить на другий план.
Але це пастка. Або принаймні пастка для майбутнього самої програми.
План викликає суперечки не через політичну кон’юнктуру, а через просту математику. Він допомагає тим, у кого гроші вже є, і не приносить жодної користі тим, хто не може дозволити собі купити навіть буханець хліба.
Скасування податків для людей похилого віку звучить як акт доброти. Але наслідки аж ніяк не невинні.
Як це працює насправді
Ви сплачуєте податок із соціального забезпечення лише у тому випадку, якщо маєте додатковий дохід.
Ось як улаштована поточна система. Якщо ви подаєте декларацію як один, що проживає, і заробляєте менше 25 000 доларів на рік, податку на пільги немає. Якщо ви одружені, цей поріг становить 32 000 доларів.
Чи заробляєте більше? Тоді починаєте платити.
При доході від 25001 до 34000 доларів (для одиноких) або від 32000 до 44000 доларів (для сімейних) оподатковується до половини ваших виплат. Чи заробляєте ще більше? Уряд забирає до 85% від суми.
Ці податки поповнюють трастфонд. Вони є факультативними. Це цемент, який містить систему.
Минулого року «Один великий красивий закон» спробував покращити становище, ввівши віднімання для пенсіонерів: 6 000 доларів для одиноких та 12 000 доларів для пар.
Комусь це допомогло. Але податок на виплати цим не скасували.
Тож ми продовжуємо платити. При цьому економісти прогнозують, що резервний фонд спустошиться до 2033 року у будь-якому випадку.
Хто насправді виграє?
Підказка: це не ви, якщо ви мешкаєте на фіксований бюджет.
Вигода залежить від рівня прибутку. Чим вищий дохід, тим більше сума, яку IRS (Податкове управління США) віднімає від ваших виплат.
Уейн Уайнегарден з Тихоокеанського дослідницького інституту виражається прямо: ця політика допомагає всім, чий дохід перевищує пороги 25 000 або 32 000 доларів.
Візьмемо, наприклад, адвоката у відпустці, яка працює неповний день. Він має високу пенсію, дохід від інвестицій і, можливо, зняти кошти з пенсійного рахунку IRA.
У поточних умовах цей додатковий дохід перевищує поріг і соціальні виплати оподатковуються.
За планом Трампа? Ніщо не оподатковується.
“Вигода зростає з доходом до певної межі”, – зазначає Уайнегарден. Багатий адвокат заощаджує тисячі доларів. Людина з низькою зарплатою, яка намагається накопичити продукти, не економить нічого.
Пенсіонери з низькими прибутками і так не сплачують податки. Якщо дати їм нульову ставку, вони не відчують жодних змін.
Ціна питання доведеться по плечу
Тут ситуація стає заплутаною.
Ліквідація цього джерела доходів не є безкоштовною. Комусь доведеться покрити витрати.
Кевін Волтон називає це «кровотечею».
Ми вже ухвалили «Закон про справедливість соціального забезпечення», який коштував 190 мільярдів доларів. Тепер додайте ще 50 мільярдів доларів на рік через скасування цих податків.
Траст-фонд спливає кров’ю.
Без повернення цих надходжень? Прийде скорочувати виплати.
Марк Ласкомб із Wolters Kluwer бачить лякаючий сценарій: скорочення пільг аж до 33%.
Хто відчує це насамперед? Не багатий адвокат із приватною пенсією.
Ризик лягає на платників податків, які, можливо, ніколи не побачать цих пільг.
Тяжкість лягає на сім’ї з низькими та середніми доходами. Вони залежить від повних виплат. Скорочення на третину може розорити остаточно.
Кріс Орестіс із Retirement Genius не шукає дипломатичних висловів. Він називає це “податковою пільгою для багатих за рахунок робітників”.
У короткостроковій перспективі? Багаті пенсіонери заощаджують гроші. У довгостроковій? Система зламається всім. Особливо для тих, хто не має фінансової подушки безпеки.
Так що ж робити?
Поки не панікуйте.
Крістіна Петерсмарк каже: збирай більше. Менше покладайся на державу, більше на свій план 401(k).
Але це припускає, що ви можете копити.
Брент Метью попереджає про приховані пастки. Нижчий оподатковуваний дохід може означати нижчі премії з медичного страхування Medicare.
Зачекайте. Хіба це гаразд?
Це змінює наше уявлення про «оподатковуваний дохід». Якщо скасування одного податку якимось чином знижує ваші страхові внески, то клубок заплутується. Тягнеш за один кінець — хитається все.
Зміни у податковому законодавстві викликають ланцюгову реакцію, що впливає на пільги. Ви не контролюєте ці хвилі.
Двері прочинені. Через неї входить невизначеність. І ми щодня робимо крок ближчим до порога.
