Sozialversicherungsprogramme sind von Regierungen geschaffene Sicherheitsnetze, um Menschen zu helfen, wenn das Leben schief geht. Ihr Zweck besteht darin, die Bevölkerung vor wirtschaftlichen Störungen zu schützen, die durch Alterung, Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Behinderung verursacht werden. Obwohl der genaue Name und die Struktur von Land zu Land unterschiedlich sind, ist die Grundidee dieselbe. Es handelt sich um einen Tarifvertrag, der besagt, dass niemand alleine einen finanziellen Zusammenbruch erleiden sollte.
Die frühesten modernen Versionen dieser Systeme erschienen in den 1880er Jahren in Deutschland. Seitdem ist die Richtung klar. Der Anwendungsbereich hat sich erweitert. Es werden noch mehr Leute mitmachen. Es sind weitere Risikoarten versichert. In vielen Ländern besteht ein wachsender Konsens darüber, dass die Bereitstellung eines grundlegenden Schutzniveaus eine grundlegende Pflicht der Regierungen ist. Diese Sichtweise sieht Sozialhilfe nicht als Almosen für die Armen, sondern als ein Recht für alle Bürger, die nicht in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen.
Wohlfahrtssystem
Jedes Sozialversicherungsprogramm funktioniert nach bestimmten Regeln. Diese Regeln legen fest, wer versichert ist, wer dafür bezahlt und wie viel er erhält. Die Hauptvariablen sind:
- Abgedeckte Risiken: Sie haben Ihren Job verloren? Für den Ruhestand? Bist du verletzt?
- Teilnahmeberechtigung: Wer ist teilnahmeberechtigt? Gibt es eine Wartezeit?
- Leistungshöhe: Welcher Prozentsatz des Einkommens wird erstattet?
- Finanzierung: Wird sie aus Steuern, Arbeitgeberbeiträgen oder einer Hybridfinanzierung finanziert?
- Verwaltung: Wer verwaltet die Mittel und die Rechnungsstellung?
Ein häufiges Hindernis ist die „Zeitsperre“. Bei vielen Programmen müssen Sie eine bestimmte Zeit lang arbeiten und teilnehmen, bevor Sie Leistungen in Anspruch nehmen können. Dies hindert Menschen nur daran, sich zu beteiligen, wenn sie sich bereits in einer Krise befinden.
Alters- und Hinterbliebenenleistungen
Die häufigsten Teile des Sozialhilfesystems sind Programme für Senioren und Behinderte. Diese Programme richten sich in der Regel an die breite Bevölkerung. Melden Sie sich an, wenn Sie berufstätig sind. Wenn Sie wegen einer dauerhaften Behinderung, die nichts mit Alter oder Beruf zu tun hat, aufhören zu arbeiten, sind Sie weg.
Diese Systeme funktionieren in der Regel als Beitragsversicherung. Zahlen Sie zuerst. Zahlen Sie später. Die Leistungen betragen in der Regel 30–60 % Ihres Grundgehalts. Dies ersetzt das Einkommen nicht vollständig. Das ist der Boden. Das Ziel besteht darin, Armut zu verhindern und nicht darin, den Lebensstil vor dem Ruhestand aufrechtzuerhalten. Dazu gehören auch Hinterbliebenenleistungen, die den Hinterbliebenen im Falle des Todes eines Arbeitnehmers ein Einkommen sichern. Um den plötzlichen finanziellen Schock des Verlusts eines Ernährers zu bewältigen, gelten für diese in der Regel weniger Zeitbindungsanforderungen als für Rentenversicherungen.
Gesundheitswesen und medizinische Versorgung
Gesundheitsprogramme sind der komplizierteste Teil des Wohlfahrtsstaates. Sie sind auch die politisch am stärksten belasteten. Die Veränderungen hier sind riesig. Einige Länder bieten eine allgemeine Krankenversicherung an. Andere wiederum decken nur Mitarbeiter ab, die bei teilnehmenden Unternehmen beschäftigt sind.
Finanzierungsmodelle variieren stark. Möglicherweise gibt es ein System, bei dem der Staat private Ärzte direkt bezahlt. Alternativ gibt es möglicherweise ein System, bei dem Sie aus eigener Tasche bezahlen und eine Entschädigung vom Staat erhalten. Jeder Ansatz beinhaltet Kompromisse.
Wenn die Beteiligung der Öffentlichkeit an der Gesundheitsversorgung unterschiedlich ist, ändern sich auch die Entscheidungen der Patienten, die Nachhaltigkeit der Arzt-Patient-Beziehung, Kostensenkungsanreize und die Einfachheit der Verwaltung.
Ein Lieferantengremium kann die Kosten senken, aber auch die Optionen einschränken. Bezahlt der Patient den Arzt, gibt es viele Möglichkeiten, allerdings können die Kosten deutlich steigen. Es gibt kein perfektes Gleichgewicht. Die einzige Wahl ist, wer das Risiko eingeht.
Arbeitslosenversicherung
Arbeitslosengeld ist in entwickelten Ländern üblich. Dies ist in Entwicklungsländern nicht der Fall. Diese Programme richten sich an Personen, die normalerweise berufstätig sind, aber ohne eigenes Verschulden ihren Job verloren haben. Wenn Sie bereit und in der Lage sind zu arbeiten, sind Sie berechtigt.
Die Vorteile sind vorübergehend. Für eine begrenzte Zeit erhalten Sie 50-75 % Ihres Grundgehalts. Dies ist nicht als langfristige Einnahmequelle gedacht. Es ist eine Brücke. Es hält Sie über Wasser, während Sie nach der nächsten Rolle suchen. Die Finanzierung erfolgt durch obligatorische Versicherungsprämien, die von Arbeitgebern, Arbeitnehmern oder beiden gezahlt werden, und wird manchmal durch staatliche Mittel ergänzt.
Familienbeihilfe
Einige Regierungen leisten Zahlungen direkt an Familien mit Kindern. Dabei handelt es sich um eine Familienbeihilfe. Sie werden häufig an Familien mit einer Mindestanzahl von Kindern vergeben.
In manchen Fällen kann es ein Schritt in Richtung eines garantierten Einkommens für Ihre Familie sein. Dies ist ein universeller Vorteil. Es kann auch andere Unterstützungsleistungen ergänzen, beispielsweise das Arbeitslosengeld. Ziel ist es, die Kosten für die Kindererziehung zu kompensieren, die für berufstätige Familien eine enorme finanzielle Belastung darstellen können.
Arbeitnehmerentschädigung
Es ist das älteste und umfangreichste Sozialversicherungsprogramm. Teilnahmeberechtigt sind Mitarbeiter von Unternehmen ab einer bestimmten Größe. Die Finanzierung ist unkompliziert. Ihr Arbeitgeber zahlt für Ihre Versicherung.
Wenn Sie bei der Arbeit verletzt werden, haben Sie möglicherweise Anspruch auf medizinische Kosten und eine Nachzahlung. Die Lohnfortzahlung beträgt in der Regel 50 bis 75 % Ihres tatsächlichen Lohns. Sie können auch eine Sonderentschädigung für die Invalidität oder den Tod Ihrer Familie erhalten.
Es gibt einen Haken. Die Annahme dieser Leistungen bedeutet in der Regel, dass Sie auf das Recht verzichten, Ihren Arbeitgeber auf Schadensersatz zu verklagen. Es ist ein Kompromiss. Sie erhalten eine garantierte, verschuldensunabhängige Entschädigung. Sie verlieren die Möglichkeit, durch einen Rechtsstreit eine höhere Entschädigung zu fordern.
Sozialhilfe: das verbleibende Sicherheitsnetz
Nicht jeder fällt in die beitragspflichtigen Programme. Manche Menschen sind nicht durch berufsbezogene Systeme abgedeckt. Hier kommt die öffentliche Unterstützung ins Spiel. Dies ist der verbleibende Plan. Fangen Sie jeden, der durchs Raster schlüpft.
Die Begünstigten sind:
Ältere Menschen, die nicht genug arbeiten, um eine Rente zu bekommen.
Blinde und Behinderte, die nicht von anderen Programmen abgedeckt werden.
* Arme Familien mit unterhaltsberechtigten Kindern.
Diese Unterstützung basiert in der Regel auf der Bedürftigkeit und nicht auf früheren Zahlungen. Dies ist Ihre letzte Verteidigungslinie. Dies gewährleistet einen gewissen Grundschutz auch für solche Personen, die nicht dem offiziellen Arbeitsmarkt angehören.
Fazit
Bei den Sozialversicherungssystemen geht es nicht nur um Geld. Sie legen Wert auf Stabilität. Sie reduzieren die Angst vor dem Unbekannten. Durch die Verteilung der Risiken auf eine große Gruppe können einzelne Schocks beherrschbar gemacht werden. Spezifische Mechanismen variieren. Das Finanzierungsmodell ist unterschiedlich. Die Leistungshöhe ändert sich. Aber der Kernzweck bleibt derselbe.
Wie viel Schutz ist ausreichend? Das ist eine politische Angelegenheit. Es ist klar, dass ohne diese Pläne alle finanziellen Risiken des modernen Lebens in der Verantwortung des Einzelnen liegen. Für die meisten Menschen ist dies ein Risiko, das sie nicht alleine eingehen können.
