I programmi di sicurezza sociale sono reti di sicurezza create dai governi per aiutare le persone quando la vita va male. Il loro scopo è proteggere la popolazione dalle perturbazioni economiche causate dall’invecchiamento, dalle malattie, dalla disoccupazione o dalla disabilità. Anche se il nome esatto e la struttura variano da paese a paese, l’idea centrale è la stessa. È un contratto collettivo che dice che nessuno dovrebbe affrontare il collasso finanziario da solo.
Le prime versioni moderne di questi sistemi apparvero in Germania intorno al 1880. Da allora la direzione è stata chiara. Il campo di applicazione si è ampliato. Altre persone si uniranno. Sono assicurati più tipi di rischi. In molti paesi vi è un crescente consenso sul fatto che fornire un livello di protezione di base sia un dovere fondamentale dei governi. Questa visione non vede il welfare sociale come un sussidio per i poveri, ma come un diritto per tutti i cittadini che non sono in grado di prendersi cura di se stessi.
Sistema di welfare
Ogni programma di sicurezza sociale opera secondo determinate regole. Queste regole definiscono chi è coperto, chi paga e quanto ottiene. Le principali variabili sono:
- Rischi coperti: Hai perso il lavoro? Per la pensione? Sei ferito?
- Idoneità: Chi è idoneo? C’è un periodo di attesa?
- Livello del beneficio: Quale percentuale del reddito viene rimborsata?
- Finanziamento: Proverrà dalle tasse, dai contributi del datore di lavoro o da un sistema ibrido?
- Amministrazione: Chi gestisce i fondi e la fatturazione?
Un ostacolo comune è il “blocco temporale”. Molti programmi richiedono che tu lavori e partecipi per un certo periodo di tempo prima di poter richiedere i benefici. Ciò impedisce alle persone di partecipare solo se sono già in crisi.
Prestazioni di vecchiaia e di reversibilità
Le parti più comuni del sistema di assistenza sociale sono i programmi rivolti agli anziani e ai disabili. Questi programmi sono solitamente rivolti alla popolazione generale. Iscriviti se lavori. Se smetti di lavorare a causa di una disabilità permanente non correlata all’età o al lavoro, non ci sei più.
Questi sistemi funzionano solitamente come assicurazioni contributive. Paga prima. Paga più tardi. I benefici ammontano solitamente al 30-60% del salario base. Ciò non sostituisce completamente il reddito. Questo è il pavimento. L’obiettivo è prevenire la povertà, non mantenere uno stile di vita pre-pensionamento. Comprende anche i benefici ai superstiti, che forniscono reddito alle persone a carico in caso di morte del dipendente. Per far fronte all’improvviso shock finanziario derivante dalla perdita di un capofamiglia, questi tendono ad avere meno requisiti di vincolo temporale rispetto alle rendite.
Sanità e assistenza medica
I programmi sanitari sono la parte più complicata dello stato sociale. Sono anche i più politicamente impegnati. I cambiamenti qui sono enormi. Alcuni paesi offrono un’assicurazione sanitaria universale. Altri coprono solo i dipendenti assunti dalle aziende partecipanti.
I modelli di finanziamento variano notevolmente. Potrebbe esserci un sistema in cui il governo paga direttamente i medici privati. In alternativa, potrebbe esserci un sistema in cui si paga di tasca propria e si riceve un risarcimento dallo Stato. Ogni approccio comporta dei compromessi.
Quando varia la partecipazione del pubblico all’assistenza sanitaria, variano anche le scelte dei pazienti, la sostenibilità del rapporto medico-paziente, gli incentivi alla riduzione dei costi e la facilità dell’amministrazione.
Un comitato di fornitori può ridurre i costi, ma può limitare le opzioni. Se è il paziente a pagare il medico, ci sono molte opzioni, ma i costi possono aumentare in modo significativo. Non esiste un equilibrio perfetto. L’unica scelta è chi si assume il rischio.
Assicurazione contro la disoccupazione
I sussidi di disoccupazione sono comuni nei paesi sviluppati. Questo non è il caso dei paesi in via di sviluppo. Questi programmi sono progettati per persone che hanno un normale impiego ma che hanno perso il lavoro senza alcuna colpa. Se sei disposto e in grado di lavorare, sei idoneo.
I benefici sono temporanei. Per un periodo limitato riceverai il 50-75% del tuo stipendio base. Questa non è intesa come fonte di reddito a lungo termine. È un ponte. Ti tiene a galla mentre cerchi il ruolo successivo. I finanziamenti provengono dai premi assicurativi obbligatori pagati dai datori di lavoro, dai dipendenti o da entrambi e talvolta sono integrati da finanziamenti statali.
Assegni familiari
Alcuni governi effettuano pagamenti direttamente alle famiglie con bambini. Si tratta di un assegno familiare. Spesso vengono forniti alle famiglie con un numero minimo di figli.
In alcuni casi, può essere un passo avanti verso un reddito garantito per la tua famiglia. Questo è un vantaggio universale. Può anche integrare altri tipi di sostegno, come l’indennità di disoccupazione. L’obiettivo è quello di compensare i costi legati all’educazione dei figli, che possono causare un enorme onere finanziario per le famiglie che lavorano.
Compensazione dei lavoratori
È il programma di sicurezza sociale più antico e più esteso. Sono ammissibili i dipendenti di aziende di una certa dimensione. Il finanziamento è semplice. Il tuo datore di lavoro paga il tuo piano assicurativo.
Se subisci un infortunio sul lavoro, potresti avere diritto alle spese mediche e agli arretrati. Il ripristino del salario è solitamente compreso tra il 50% e il 75% del salario effettivo. Puoi anche ricevere un risarcimento speciale per l’invalidità o la morte della tua famiglia.
C’è un problema. Accettare questi benefici di solito significa rinunciare al diritto di citare in giudizio il proprio datore di lavoro per danni. È un compromesso. Ottieni un risarcimento garantito e senza colpa. Perderai l’opportunità di chiedere un risarcimento maggiore attraverso il contenzioso.
Assistenza previdenziale: la restante rete di sicurezza
Non tutti rientrano nei programmi contributivi. Alcune persone non sono coperte da programmi legati al lavoro. È qui che entra in gioco l’assistenza pubblica. Questo è il piano rimanente. Cattura chiunque sfugge alle fessure.
I beneficiari sono:
Anziani che non lavorano abbastanza per ottenere una pensione.
I non vedenti e i disabili non coperti da altri programmi.
* Famiglie povere con figli a carico.
Questa assistenza è generalmente basata sulle necessità piuttosto che sui pagamenti precedenti. Questa è la tua ultima linea di difesa. Ciò garantisce una certa protezione di base anche per le persone che non fanno parte del mercato del lavoro ufficiale.
Conclusione
I sistemi di sicurezza sociale non riguardano solo il denaro. Apprezzano la stabilità. Riducono la paura dell’ignoto. Distribuendo i rischi su un grande gruppo, gli shock individuali possono essere resi gestibili. I meccanismi specifici variano. Il modello di finanziamento è diverso. Il livello del beneficio cambia. Ma lo scopo principale rimane lo stesso.
Quanta protezione è sufficiente? Questa è una questione politica. È chiaro che senza questi piani tutti i rischi finanziari della vita moderna ricadono sotto la responsabilità dell’individuo. Per la maggior parte delle persone, questo è un rischio che non possono correre da soli.
