Банкротство — это не просто ярлык для людей, не способных платить по счетам. Это официальный правовой статус. Суд объявляет должника банкротом. Это означает, что вы не сможете выполнить свои финансовые обязательства. Этот процесс гораздо сложнее, чем просто сказать «я не могу платить». Он приводит к структурированному управлению средствами. Судья контролирует этот процесс. Цель состоит в том, чтобы равномерно распределить оставшиеся средства между кредиторами.
Есть два способа начать процесс. Должники могут подать заявление на добровольный банкротство. В этом случае они решают участвовать в процессе. Альтернативно, кредиторы могут подать заявление на принудительное банкротство. Суд решит, является ли заявление обоснованным. В этом случае должник принуждается к участию в системе.
Сводный закон США о банкротстве (US Bankruptcy Code) определяет определенный путь. Эти главы решают различные потребности. Это не универсальные решения.
4 основные главы для физических лиц и компаний
Большинство людей думают о Главе 7 или Главе 13. Это самые распространенные варианты для обычных людей и малого бизнеса. Однако сфера действия закона гораздо шире.
Глава 7 касается ликвидации. Это вариант «чистого листа». Доверительный управляющий продает необеспеченные законом активы. Полученные средства передаются кредиторам. Если у вас нет ценных активов, вы можете быстро погасить свои долги. Но если закон не защищает вас, вы потеряете все, что у вас есть.
Глава 11 — это реорганизация. Ее используют крупные компании. Это позволит нам продолжать вести бизнес в процессе реструктуризации долгов. Физические лица также могут подать заявление, но это дорого и сложно. Средний потребитель редко использует этот вариант, так как затраты перевешивают выгоды.
Глава 12 касается семейных фермеров. Она учитывает уникальные циклы денежного потока в сельском хозяйстве. Это обеспечивает более гибкое урегулирование долгов, чем стандартная корпоративная реструктуризация.
Глава 13 применяется к людям с регулярным доходом. Это ваш план погашения. Вы сохраняете такие активы, как дом и автомобиль. Взамен вы соглашаетесь погасить часть своих долгов в течение трех–пяти лет. Суд утверждает план. Если вы придерживаетесь его, вы можете в конечном итоге получить прощение оставшихся подлежащих списанию долгов.
Что произойдет с моими долгами?
Распространенное заблуждение заключается в том, что банкротство полностью стирает все долги. Это не так.
Не все долги погашаются. Не все даже подлежат списанию. Суд вмешается, чтобы решить, что должно быть погашено. Например, студенческие кредиты notoriously трудно списать. Алименты и содержание детей редко исчезают. С налогами дело обстоит сложнее. Некоторые списываются, другие переживают процедуру банкротства.
Суд определит приоритетность долгов. Обеспеченные долги, такие как ипотека и автокредиты, имеют залог. Необеспеченные долги, такие как балансы по кредитным картам, имеют более низкий приоритет. Должникам обычно прощают оставшиеся долги. Это означает, что по закону вы больше не обязаны платить эти определенные необеспеченные долги.
Почему это важно?
Банкротство — это правовой инструмент. Это не моральный провал. Это необходимо для защиты кредиторов от агрессивных тактик взыскания, обеспечивая распределение активов кредиторов в рамках процедуры банкротства.
Процесс является публичным. Он может повлиять на вашу способность получить кредит, снять квартиру или даже найти работу. Однако для многих людей это единственный метод
