La faillite est bien plus qu’une simple étiquette pour les personnes qui ne peuvent pas payer leurs factures. Il s’agit d’une position juridique formelle. Le tribunal déclare le débiteur en faillite. Cela signifie que vous ne pourrez pas faire face à vos obligations financières. Ce processus va bien au-delà du simple fait de dire « Je ne peux pas payer ». Cela conduit à une gestion structurelle des fonds. Le juge supervise cela. L’objectif est de répartir les fonds restants de manière égale entre les créanciers.
Il y a deux façons de commencer. Les débiteurs peuvent demander une faillite volontaire. Dans ce cas, ils décident de participer au processus. Alternativement, les créanciers peuvent demander une faillite involontaire. Le tribunal décidera si la demande est justifiée. Dans ce cas, le débiteur est contraint d’adhérer au système.
Le Code américain des faillites trace une certaine voie à suivre. Ces chapitres répondent à différents besoins. Il ne s’agit pas de solutions universelles.
4 grands chapitres pour les particuliers et les entreprises
La plupart des gens pensent au chapitre 7 ou au chapitre 13. Ce sont les applications les plus courantes pour les particuliers et les petites entreprises. Toutefois, la portée du code est beaucoup plus large.
Le chapitre 7 traite de la liquidation. Il s’agit d’une option de « nouveau départ ». Un fiduciaire vend des actifs non exonérés. Le produit est transféré aux créanciers. Si vous n’avez aucun actif de valeur, vous pourrez peut-être rembourser votre dette rapidement. Mais à moins que la loi ne vous protège, vous perdrez le peu que vous possédez.
Le chapitre 11 est une réorganisation. Les grandes entreprises l’utilisent. Cela nous permettra de poursuivre nos activités pendant notre restructuration de dette. Les particuliers peuvent déposer une demande, mais cela coûte cher et est compliqué. Le consommateur moyen l’utilise rarement car les coûts dépassent les avantages.
Le chapitre 12 concerne les agriculteurs familiaux. Il reconnaît les cycles de trésorerie uniques de l’agriculture. Cela permet un accord de dette plus flexible qu’une restructuration d’entreprise standard.
Le chapitre 13 s’applique aux personnes ayant un revenu régulier. Ceci est votre plan de remboursement. Vous conservez des actifs comme votre maison et votre voiture. En contrepartie, vous vous engagez à rembourser une partie de votre dette sur trois à cinq ans. Le tribunal approuve le plan. Si vous vous y tenez, vous pourrez éventuellement obtenir l’annulation de vos dettes éligibles restantes.
Qu’adviendra-t-il de ma dette ?
Une idée fausse très répandue est que la faillite fait table rase de tout. Ce n’est pas vrai.
Toutes les dettes n’ont pas été remboursées. Tous ne sont même pas éligibles à la libération. Le tribunal interviendra pour décider ce qui doit être remboursé. Par exemple, les prêts étudiants sont notoirement difficiles à rembourser. La pension alimentaire pour enfants et la pension alimentaire disparaissent rarement. Les impôts peuvent être délicats. Certains sont libérés. d’autres survivent à la faillite.
Le tribunal décidera quelle dette est prioritaire. Les dettes garanties, telles que les hypothèques et les prêts automobiles, sont garanties par des garanties. Les dettes non garanties, telles que les soldes de cartes de crédit, sont moins prioritaires. Les débiteurs obtiennent généralement l’annulation de leurs dettes restantes. Cela signifie que vous n’êtes plus tenu par la loi de payer ces certaines dettes non garanties.
Pourquoi est-ce important ?
La faillite est un outil juridique. Ce n’est pas un échec moral. Il s’agit de protéger les 債権者を強引な教竹戦術から客します en assurant la distribution des 債権者 afin de faire face au 破産.
Le processus est public. Cela peut affecter votre capacité à obtenir un prêt, à louer un appartement ou même à trouver un emploi. Cependant, pour beaucoup de gens, c’est la seule méthode
