Asuransi mobil pada dasarnya merupakan mekanisme pengalihan risiko. Saat Anda membayar premi, perusahaan asuransi Anda membayar konsekuensi finansial jika Anda merusak properti atau melukai seseorang saat mengemudi. Namun pemandangannya kacau. Cakupan kebijakan dan teori hukum yang mendasarinya sangat luas. Jika Anda ingin membuat pilihan finansial yang lebih cerdas mengenai pertanggungan asuransi Anda, Anda perlu melihat lebih dari sekedar pertanggungan kewajiban dasar.
Perincian jenis cakupan
Keempat pilar asuransi mobil seringkali dijual bersamaan, namun masing-masing memiliki tujuan yang berbeda.
Asuransi tanggung jawab adalah dasarnya. Jika pengadilan atau perusahaan asuransi menyatakan Anda bersalah, mereka akan membayar kerugian yang Anda sebabkan kepada orang lain (baik mobil Anda atau tubuhnya). Itu tidak memperbaiki mobil Anda.
Penutup Tabrakan khusus untuk Anda. Menjamin kerusakan pada kendaraan Anda akibat tabrakan dengan kendaraan atau benda lain, tanpa memandang siapa penyebab kecelakaan tersebut.
Asuransi komprehensif menangani hal-hal yang bukan merupakan kecelakaan. Kebakaran, pencurian, hujan es, serangan rusa. Menjamin kerusakan pada kendaraan Anda selain tabrakan.
Asuransi Pembayaran Medis (atau MedPay) menanggung biaya pengobatan yang dikeluarkan oleh Anda dan penumpang Anda. Biasanya setelah asuransi kesehatan, hal ini dapat membantu mengisi kesenjangan dalam pengurangan dan pertanggungan.
Keekonomian Premi Anda
Kemana sebenarnya uang Anda pergi? Sangat mudah untuk berpikir bahwa setiap dolar membayar klaim. Data menunjukkan sebaliknya.
Menurut Institut Informasi Asuransi, pada awal tahun 2000-an, sekitar dua pertiga premi asuransi mobil AS langsung digunakan untuk klaim asuransi. lebih dari separuh kerusakan kendaraan ditanggung. Sisanya mencakup cedera pribadi.
Bagaimana dengan sepertiga terakhir premi Anda? Itu biaya overhead Anda. Ia membayar komisi penjualan, dividen kepada pemegang polis (perusahaan bersama), fungsi administrasi dan keuntungan perusahaan asuransi. Anda mensubsidi model bisnis sama seperti Anda mendanai potensi kerugian Anda sendiri.
Debat Tanpa Kesalahan
Tidak semua negara menggunakan sistem berbasis kesalahan tradisional. Beberapa pihak sedang bereksperimen dengan model berbeda untuk mengurangi litigasi dan mempercepat pembayaran.
Kewajiban wajib tanpa kesalahan mengharuskan pengemudi untuk memiliki asuransi yang menjamin cedera mereka terlepas dari siapa yang menyebabkan kecelakaan. Logikanya sederhana. Ini tentang mengurangi kemacetan di pengadilan. Calon korban dapat memperoleh ganti rugi tanpa membuktikan kesalahannya.
Namun, sebagian besar program “tanpa kesalahan” yang ada tidak benar-benar total. mereka terbatas. Dalam banyak kasus, korban dapat menuntut pengemudi yang bersalah atas kerugian yang melebihi batas cakupan tanpa kesalahan. Penanggung juga dapat saling menuntut untuk memulihkan biaya berdasarkan tanggung jawab.
**Sistem Sepenuhnya Sempurna ** melangkah lebih jauh. Hal ini mencegah tertanggung melakukan tindakan pertanggungjawaban tort atas cedera yang ditanggung. Perusahaan asuransi tidak dapat memulihkan biaya satu sama lain. Ini adalah sistem yang lebih bersih, lebih cepat, namun juga lebih membatasi. Dalam banyak kasus, Anda kehilangan hak untuk menuntut rasa sakit dan penderitaan.
Mengapa ini penting untuk dompet Anda
Sistem negara bagian atau negara Anda akan menentukan hak dan biaya Anda. Dalam sistem gugatan tradisional, Anda dapat menuntut ganti rugi penuh. Dalam kondisi terbatas tanpa kesalahan, Anda mungkin dilindungi kecuali cedera Anda cukup parah untuk memenuhi ambang batas hukum untuk tuntutan hukum.
Ini bukan sekedar teori hukum. Ini akan mengubah premi Anda. Ini mengubah pengurangan Anda. Ini bisa menjadi perbedaan dengan adjuster asuransi atau pengacara.
